SAC ou PRICE: Qual Sistema de Amortização Escolher no Seu Financiamento Imobiliário?

há 1 dia
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Na hora de financiar um imóvel, uma das dúvidas mais comuns é: devo escolher o sistema SAC ou o sistema PRICE? Essa decisão impacta diretamente o valor das parcelas, o total pago ao longo do financiamento e até mesmo a sua capacidade de aprovação de crédito. A Imobiliária Vitória preparou este guia completo para explicar as diferenças entre os dois sistemas, com exemplos práticos que vão ajudar você a tomar a melhor decisão na hora de realizar o sonho da casa própria em São Bernardo do Campo.

O que é amortização?

Antes de entender as diferenças entre SAC e PRICE, é importante compreender o conceito de amortização. Amortizar significa reduzir o saldo devedor do seu financiamento ao longo do tempo. A cada parcela paga, uma parte do valor vai para o abatimento da dívida (amortização) e outra parte vai para os juros cobrados pelo banco.

A forma como essa divisão é feita ao longo do tempo é o que diferencia os dois principais sistemas de amortização utilizados no Brasil: o Sistema de Amortização Crescente (SAC) e a Tabela Price.

Sistema SAC: parcelas decrescentes

No Sistema de Amortização Constante (SAC), a amortização do saldo devedor é sempre a mesma a cada mês. Isso significa que, ao longo do tempo, como o saldo devedor vai diminuindo, os juros também caem — e as parcelas ficam progressivamente menores.

Como funciona na prática:

As primeiras parcelas são as mais altas do financiamento.
Com o passar dos meses, as parcelas diminuem gradualmente.
O total pago em juros ao longo do financiamento é menor em comparação com a Tabela Price.
O banco exige uma renda maior no início para aprovar o crédito, pois as primeiras parcelas são mais altas.

Exemplo: Imagine um financiamento de R$ 300.000,00 em 360 meses (30 anos) com taxa de juros de 0,7% ao mês. No SAC, a parcela inicial seria de aproximadamente R$ 2.933,33, enquanto a última parcela seria em torno de R$ 841,67 — uma diferença enorme ao longo do tempo.

Tabela PRICE: parcelas fixas

Na Tabela Price (também conhecida como Sistema Francês de Amortização), as parcelas são fixas durante todo o financiamento. O que muda internamente é a proporção entre juros e amortização: no início, a maior parte da parcela é composta por juros; ao longo do tempo, a amortização aumenta e os juros diminuem.

Como funciona na prática:

As parcelas são iguais do início ao fim (exceto por eventuais correções monetárias).
A parcela inicial é menor do que a primeira parcela do SAC, facilitando a aprovação de crédito.
O total pago ao longo do financiamento é maior do que no SAC, pois os juros são maiores no início.
Oferece mais previsibilidade no orçamento mensal, pois a parcela não muda.

Usando o mesmo exemplo de R$ 300.000,00 em 360 meses com 0,7% ao mês, na Tabela Price a parcela ficaria em torno de R$ 2.110,00 por mês — fixa durante todo o período, mas resultando em um custo total de juros significativamente maior.

SAC vs. PRICE: Qual é o melhor?

Não existe uma resposta única — a escolha ideal depende do seu perfil financeiro e dos seus objetivos. Veja os cenários em que cada um é mais indicado:

Escolha o SAC se:

Você tem renda suficiente para arcar com as parcelas iniciais mais altas.
Sua prioridade é pagar menos juros no longo prazo e quitar a dívida mais rapidamente.
Você planeja amortizar parte da dívida nos primeiros anos.

Escolha a PRICE se:

Você precisa de parcelas menores no início para se enquadrar nos critérios de renda do banco.
Prefere previsibilidade no orçamento mensal, sem variações na parcela.
Está começando no mercado de trabalho e espera ter renda crescente ao longo dos anos.

Dica extra: use o FGTS para amortizar seu financiamento

Independentemente do sistema escolhido, uma estratégia muito eficiente é utilizar o saldo do FGTS para amortizar o financiamento. Ao abater parte do saldo devedor, você reduz o valor das parcelas ou o prazo do financiamento — o que representa uma grande economia em juros. Se quiser saber mais sobre como usar o FGTS na compra do seu imóvel, confira nosso artigo completo sobre o tema aqui no blog da Imobiliária Vitória.

Outros fatores que impactam o custo do financiamento

Além do sistema de amortização, outros fatores influenciam o custo total do financiamento imobiliário. Fique atento a:

Taxa de juros efetiva — compare as ofertas de diferentes bancos antes de fechar negócio.
CET (Custo Efetivo Total) — inclui tarifas, seguros obrigatórios e demais encargos além dos juros.
IOF — Imposto sobre Operações Financeiras, que compõe o custo do crédito.
Prazo do financiamento — prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas em muito mais juros pagos.

Conclusão: a escolha certa é a que cabe no seu bolso

Tanto o SAC quanto a Tabela Price são sistemas legítimos e amplamente utilizados no Brasil. A melhor escolha depende da sua situação financeira atual, da sua renda, dos seus planos para o futuro e da sua tolerância a variações nas parcelas mensais. O ideal é simular as duas opções com o banco ou com o corretor de imóveis antes de tomar a decisão final.

Quer ajuda para calcular as melhores condições de financiamento para o imóvel dos seus sonhos em São Bernardo do Campo? Entre em contato com a Imobiliária Vitória. Nossa equipe está pronta para orientar você em cada etapa da compra, do financiamento ao registro do imóvel.

Este conteúdo foi gerado por IA.